Dosažení čtyřicítky je pro mnoho lidí milníkem, kdy začínají rekapitulovat svůj život. A pokud zjistíte, že váš účet pro klidný důchod zeje prázdnotou, může se dostavit panika. Čas na pokusy, omyly a hledání „dalšího Bitcoinu“ už vypršel. Stále však máte před sebou více než dvacet let, během kterých můžete nechat peníze pracovat za vás. Receptem není adrenalinový trading, ale přesný opak: naprostá nuda.
Legendární investor a „Věštec z Omahy“ Warren Buffett má pro běžné lidi, kteří začínají s investováním později, zcela jasnou radu. Pokud nemáte čas a odborné znalosti na analyzování jednotlivých akcií, nesnažte se překonat trh. Místo toho si kupte celý trh.
Sázka na americkou ekonomiku
Buffettova rada zní jednoduše: Vložte své peníze do nízkonákladového indexového fondu (ETF), který sleduje americký index S&P 500.
Tento index sdružuje pět set největších amerických firem – od Applu přes Microsoft až po tradiční průmyslové giganty. Nekupujete tak los, který buď vyjde, nebo propadne, ale sázíte na dlouhodobý růst a produktivitu celé americké ekonomiky. Sám Buffett této strategii natolik věří, že ji ve své závěti nařídil i pro správu dědictví své manželky (s doporučením alokovat 90 % prostředků do S&P 500 od Vanguardu a 10 % do státních dluhopisů).
Proč je „nuda“ cestou k bohatství?
Lidé mají často pocit, že pokud nevěnují investování hodiny denně a neplatí vysoké poplatky aktivním portfolio manažerům, nemohou uspět. Opak je pravdou.
- Minimální poplatky: Aktivně spravované podílové fondy si často účtují poplatky přesahující 1,5 % ročně. U nízkonákladových ETF na S&P 500 platíte zlomek tohoto procenta (často pod 0,1 % ročně). Z dlouhodobého hlediska to znamená statisíce korun, které zůstanou na vašem účtu.
- Konec emocí: Výběr jednotlivých akcií svádí k panickým prodejům, když trhy klesají. U širokého indexu víte, že nakupujete diverzifikovaný koš firem. Když trh padá, prostě dál nakupujete „ve slevě“.
- Pravidelnost vítězí: Nepotřebujete velký počáteční kapitál. Kouzlo spočívá v pravidelných, automatických nákupech každý měsíc, bez ohledu na to, co se zrovna píše v novinách.
Jak to uchopit v českých podmínkách
Pro českého investora, který začíná ve čtyřiceti budovat majetek od nuly, je tato strategie dnes snazší než kdy dřív. Pokud chcete z tohoto „nudného“ přístupu vytěžit maximum, je ideální spojit pravidelné nákupy širokých ETF s využitím Dlouhodobého investičního produktu (DIP).
Díky DIPu si můžete své investice do ETF nejen daňově odečíst (až do výše 48 000 Kč ročně), ale můžete na tento účet čerpat i nezdaněný příspěvek od zaměstnavatele. Tím svou startovní pozici i v pozdějším věku zásadně vylepšíte.
Začněte hned, ale pomalu
Ve čtyřiceti už nemáte luxus čekat na „ideální příležitost k nákupu“. Trhy dlouhodobě rostou. Nastavte si trvalý příkaz k brokerovi, nakupujte pasivní ETF na S&P 500, nechte úřadovat složené úročení a hlavně – přestaňte sledovat denní výkyvy na burze. Zbohatnout pomalu a nudně je totiž mnohem spolehlivější než zchudnout rychle.
